Современное банкротство физлиц 2023: статистика

Гамбаров Эльнур Эльмирович Автор статьи

Банкротство в России по статистике 2023 имеет стабильную тенденцию к увеличению количества физлиц, желающих получить такой статус. Объем несостоятельных граждан продолжает расти как по упрощенной, так и судебным процедурам. В этой статье мы  проведем анализ статистики банкротных дел в РФ, выявим особенности по регионам, годам, дадим последние данные по возрастам и даже полу. Объясним перспективы процедуры, расскажем о факторах, которые подталкивают массовое количество людей к такому решению и последствиях подобных производств.

Банкротство физлиц: что за процесс и его стоимость

Банкротство гражданина — это признанная на законодательном уровне его неспособности полностью погасить долги перед заимодавцами или вносить регулярные платежи по кредитным соглашениям. Для многих наших людей такая возможность становится единственным официальным (легальным) вариантом выбраться из долговой ямы: списать просрочки и долги по займам, услугам ЖКХ, налоговым отчислениям и прочим обязательствам, начав новую спокойную жизнь.

Хотим отметить, что рост банкротств физических лиц не сильно сказывается на стоимости процедуры, включающей следующее:

Все пункты расходов, представленных в данной таблице, регламентированы ФЗ за №127 (ст.20.7).

Без данных расходов процедура признания несостоятельности становится невозможной. Имеется и альтернатива платному процессу. Это внесудебный порядок признания заемщика финансово несостоятельным. Проводится она через МФЦ и имеет условия: отсутствие официального дохода, закрытые исполнительные производства в отношении заемщика и небольшой объем долговых обязательств.

Можно прикинуть, что в среднем стоимость банкротного дела (при условии, что вы будете проводить его самостоятельно), обойдется порядка в 50 000 руб. Но статистический бюллетень Федресурса по банкротству 2023 подтверждает, что граждане все чаще прибегают к профессиональной помощи кредитных юристов и доверяют проводить процесс экспертам в данной области.

Конечно, стоимость услуги при привлечении юридических центров, возрастает. Но вы получаете при этом круглосуточную поддержку, гарантию успешности процедуры, экономите не только силы, но и время. Исключаете возможный риск ошибок, которые могут привести к отказу в признании банкрота.

Более подробную информацию по особенностям работы и стоимости услуги вы можете получить на первой бесплатной консультации в нашем центре.

Как стать банкротом: краткое руководство

Получить данный статус может практически любой гражданин, у которого задолженность превышает 200 000 руб. (без учета набежавших пеней, штрафов, процентов). А вот если объем долгов превышает 500 000, то получение статуса банкрота становится уже обязанностью. Учитывая, сколько людей прошли процедуру банкротства, можно сказать, что это востребованная процедура, популярность которой стабильно растет.

Для начала делопроизводства необходимо выполнить несколько условий:

• по каждому кредиту должно быть произведено минимум три выплаты, иначе арбитраж может расценить это как преднамеренное банкротство;

• процедуру можно начать, если почувствуете, что не сможете в ближайшем будущем выплачивать задолженности (не обязательно ждать просрочки платежей более чем на 3 месяца).

Также в обязательном порядке вам стоит узнать, какие долги можно списать, а с какими начинать процесс о признании несостоятельности бессмысленно:

Изменения в процедуре внесудебного банкротства: тенденция и рост обращений на сегодняшний день

Согласно новым поправкам, гражданин сможет подать на упрощенное банкротство при объеме задолженности в 25 000-1 миллион. И ему не придется завершать все исполнительные производства, если соблюдается хотя бы одно из трех других условий.

Основной доход должника в этом случае — пенсия, когда в течение более года приставам не удается взыскать что-либо по исполнительному листу. Другой категорией являются люди, проживающие на ежемесячное пособие (рождение/воспитание ребенка), когда исполнительное производство также длится без результатов уже более 12-ти месяцев. Наблюдаются и ситуации, когда взыскание долгов по исковым требованиям на протяжении более семи лет не привело к результату.

Смягчение требований к заемщикам не сразу отразилось на статистике обращений за упрощенным банкротством. По данным «Федресурса», количество банкротств в России в 2023 году составило около 8 тысячи человек.

При этом:

• за всё время с момента запуска внесудебной (упрощенной) процедуры статус банкрота пытались получить 21 500 человек;

• из них 15 700 смогли это осуществить;

• удалось закрыть задолженности на сумму около 5,42 млрд. руб.

Ожидается рост обращений в МФЦ из-за доступности внесудебного банкротства для пенсионеров, декретниц и других уязвимых категорий граждан с минимальным доходом. На данный момент сложно предсказать, насколько велик будет этот рост, но первые тенденции уже видны по итогам на «сегодня» (данным первого квартала 2024).

Внесенные изменения в упрощенное банкротство оживят прирост банкротов в краткосрочной перспективе, но на более длительном горизонте событий (2-3 года) ожидается стабилизация в количестве физических лиц-банкротов.

Гражданские банкротные дела в России: анализ и прогнозы на 2023-2024 г.г.

В РФ набирает популярность внесудебное банкротство. В ноябре 2022 ведомство предложило внести изменения в регулирование упрощенных делопроизводств, которые были реализованы в 2023:

1. Минимальный порог задолженности был снижен с 50 000 до 25 000 руб.
2. Максимальный увеличен с 500 000 до 1 миллиона.
3. Срок повторного обращения лиц за упрощенным банкротством был уменьшен с 10 до 5 лет.

Статистика банкротства в России за I квартал 2023 свидетельствует о значительном росте (на 40,3%) по сравнению с прошлогодним аналогичным периодом. В это время статус несостоятельных получили около 76 000 россиян. Эксперты связывают стабильно растущую  динамику с повышением осведомленности граждан о возможности реструктуризации долгов через суд и МФЦ.

В то же время в правительстве рассматривается возможность аннулирования информации о банкротстве физлиц по истечении определенного периода времени, например, десяти лет. Министерство экономразвития изучает вариант предоставления гражданам права скрывать сведения о давнем банкротстве, однако этот механизм пока находится на стадии обсуждения.

Данные по банкротствам в РФ за 2023-2024 г.г.

Объем судебных банкротств в 2023 увеличился на 20,7% в сравнении с данными Росстата  по 2022. С момента введения процедуры несостоятельности физ лиц (закон был принят в 2015) более 880 тысячи россиян были признаны банкротами и успешно списали свои долги. И их число становится все больше.

Что же касается внесудебного (упрощенного) банкротства через МФЦ, то в 2023 было подано всего 20 246 заявлений, из них возбуждено 15 910 дел, возвращено заявлений 4 336. Доля возбуждений в среднем составила 78,6%.

Статистика дел о банкротстве по регионам

Для составления следующего списка мы воспользовались данными с Федресурса. Эта таблица наглядно показывает, в каких российских регионах люди более часто обращаются за получением статуса

Данные по судебным банкротствам:

Данные по упрощенным (внесудебным) банкротствам:

Кто чаще становится банкротом: женщины или мужчины, пожилые или молодые?

Нам интересно не только, сколько людей подают на банкротство, но и кто становится более «смелым» в таких делах? Вновь обратимся к статистике. Согласно данным, мужчины чаще прибегают к такой процедуре, чем женщины:

1. Доля мужчин-банкротов составляет 58%;
2. Доля женщин укладывается в 42%.

Это указывает на то, что представители сильного пола более склонны идти на риск и накапливать много долгов, что приводит их к банкротству. Возраст также является важным фактором.

Усредненный возраст банкротов в России укладывается в промежуток 46-64 года. Это активный рабочий контингент, когда люди могут оказаться в сложной финансовой ситуации из-за ипотечных кредитов, займов на образование детей или других крупных расходов.

Банкротство может быть сложным, стрессовым переживанием. Но существуют организации и специалисты, которые могут оказать помощь тем, кто сталкивается с финансовыми трудностями:

• юридические фирмы, специализирующиеся на банкротстве;

• некоммерческие организации, оказывающие юридическую помощь;

• финансовые консультанты, помогающие составить план управления долгами;

• психологи, оказывающие поддержку и консультирование в сложных ситуациях.

Помните, что банкротство не обязательно должно быть клеймом на всю жизнь. Оно может дать возможность начать новую финансовую страницу и освободиться от бремени кредитных обязательств.

Прогноз по банкротным делам на 2024

Анализируя статистический бюллетень федресурс по банкротству 2023, можно спрогнозировать, что процедура банкротства физ лиц будет продолжать набирать популярность и в 2024. Судебная процедура останется более востребованной, чем упрощенная, так как она позволяет контролировать и влиять на процесс на каждом этапе.

Сотрудничество с опытными кредитными юристами нашего центра дает должнику возможность сохранить часть имущества и обрести уверенность в положительном исходе дела.

Большинство должников сталкиваются с постоянным давлением со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, а также с ростом долга и ограничениями. Именно из-за этого они принимают решение обратиться к судебному банкротству как выходу из сложной ситуации. Можно ожидать, что в 2024 процедура признания несостоятельности будет продолжать развиваться, привлекать внимание должников и станет более осознанным шагом для тех, кто долго страдал от долговой проблемы.

Основные причины, из-за которых граждане становятся банкротами

Банкротство является популярной процедурой для решения проблем с кредиторами, так как банки и МФО неохотно предоставляют отсрочки (рассрочки) заемщикам с просрочками по платежам. Банковские и микрофинансовые организации готовы оказать помощь только на начальных стадиях возникновения проблем, включая кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование.

Для наших читателей мы составили и список ТОП-причин, по которым происходит наибольшее число банкротств в России (статистика 2023):

Увольнение. Потеря работы часто приводит к накоплению долгов по кредитам, микрозаймам и ипотеке. Повышение долговой нагрузки может произойти по разным причинам:

• сокращению штата;

• ликвидация предприятия;

• собственное желанию.

Затруднения с поиском новой работы также приводят к образованию просрочек.

Заболевания. Болезнь может стать бременем для любого человека. Расходы на лечение,  реабилитацию становятся очень накладными, в то время как работать больной человек не может. Это становится причиной увеличения задолженности.

Развод. В России более 80% браков заканчиваются разводом. Супруги часто берут кредиты на имя второй половинки, становятся созаемщиками или поручителями по ипотеке. После развода возникают затруднения по выплатам на фоне дележа имущества и споров по собственности, что приводит к появлению долгов.

Внешние обстоятельства. Экономическая ситуация в нашей стране (пандемия, кризис, санкции и инфляция) негативно влияют на финансовую стабильность граждан. Эти факторы могут привести к потере доходов и увеличению долгов.

Потеря бизнеса. Бизнес также сильно страдает от вышеперечисленных причин. Многие компании были закрыты, особенно те, кто обладал недостаточной финансовой устойчивостью. Это и привело к потере источника дохода и накопления долгов.

Не уходя в пространственные рассуждения, мы хотим дать несколько советов, которые помогут предотвратить неприятные последствия:

• планируйте свой бюджет и контролируйте доходы и расходы;

• используйте заемные средства более ответственно;

• не берите на себя непосильные обязательства;

• изучайте возможности реструктуризации долгов, если у вас возникают финансовые трудности.

И обязательно обращайтесь к финансовым консультантам за помощью. Эксперты прогнозируют дальнейший рост популярности банкротства как способа легально освободиться от непосильных долгов. Ожидается, что в ближайшие годы правительство будет продолжать совершенствовать законодательную банкротную базу, чтобы сделать эту процедуру более доступной и эффективной для обычных граждан.

Последствия получения статуса банкрот

Зная, сколько банкротов в России по данным 2023 происходит в день (а это около 960 дел), мы с уверенностью может утверждать, что подавляющее большинство наших граждан понимают, что получение статуса несет за собой и определенные последствия. Регламентирует это закон «О несостоятельности (банкротстве)» за №127.

Все последствия перечислены в статье 213.30:

Обязанность информировать о своем статусе. С момента завершения делопроизводства в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять (при подачи заявлений на кредитование) о своем статусе. Но такое «звание» вовсе не означает полного запрета на получение новых займов. Банки, заинтересованные в привлечении клиентов, могут предоставлять ссуды банкротам.

Запрет на повторное банкротство. На протяжении 5 лет после окончания процесса гражданин не имеет права повторно подать заявление о признании себя неплатежеспособным. Это ограничение направлено на предотвращение злоупотребления процедурой и защиту кредиторов от недобросовестного поведения заемщиков.

Запрет на занятие руководящих должностей в компаниях (организациях). Также в течение 3 лет после банкротства гражданин не может занимать руководящие ответственные должности. Это ограничение касается руководителей, генеральных директоров и других лиц, принимающих признанные правовые решения, влияющие на финансовую деятельность предприятия.

Запрет на занятие руководящих должностей в кредитных организациях. На протяжении 10 лет после банкротства гражданин не может занимать руководящие должности в кредитных структурах. Это ограничение направлено на защиту интересов вкладчиков и предотвращение рисков, связанных с некомпетентностью или недобросовестностью руководителей.

Запрет на управление страховыми организациями. Сюда относятся НПФ, инвестиционные фонды, ПИФы и МФО, срок запрета установлен в 5 лет. Это ограничение связано с необходимостью защиты финансовых интересов граждан и обеспечения стабильности финансового рынка.

Несмотря на перечисленные последствия, банкротство может стать эффективным способом списания долгов и восстановления платежеспособности для физлиц. Если вы все же планируете проведение дела о признании несостоятельности, мы рекомендуем заручиться поддержкой опытного юриста, чтобы избежать возможных рисков и обеспечить успешное прохождение процедуры.

Обращайтесь в наше центр для получения бесплатной консультации и заручайтесь надежной помощью, поддержкой профессиональных экспертов в области банкротных процессов.