Особенности внесудебного (упрощенного) банкротства

Гамбаров Эльнур Эльмирович Автор статьи

С 1 сентября 2020 года в России заработала новая программа упрощенного списания долгов для граждан, что дало им прекрасную возможность удобным и доступным способом избавиться от долгов. В настоящее время процедурой банкротства через МФЦ могут воспользоваться все люди, попадающие по условиям к данной программе.

А дополнительные изменения, поправки, внесенные в законодательство 03.11.2023 еще больше упростили процесс списания долгов. Сегодня мы хотим поговорить об этой программе и объяснить пошагово все ее особенности и нюансы. Скажем сразу, после изменений в законе она стала намного доступнее для людей.

Какие новые дополнения были введены в упрощенную программу банкротства?

Досудебная процедура банкротства регламентируется федеральной программой. С начала ее действия для граждан была установлена возможность списания задолженности в объеме 50-500 тысяч руб.  Но специфика ее действия была изменена правками в законопроект, которые вступили в силу с 3 ноября 2023г.

Согласно новым правилам:

• минимальная задолженность для оформления банкротства понизилась до 25 000;

• максимальная сумма составляет 1 миллион;

• список лиц, которым разрешено оформить банкротство через МФЦ в 2023 был расширен.

Теперь пенсионеры и родители, получающие детские дотации и пособия, также могут воспользоваться этой возможностью. Для подобных категорий граждан условием является наличие исполнительного производства более 1 года или продолжительностью свыше 7 лет. Стоит также отметить, что по новому можно подать повторное заявление на внесудебный процесс уже через 5 лет после первичной процедуры, вместо прежних 10.

Кому подходит упрощенное банкротство

Новая бесплатная программа применима к людям, соответствующим ряду основных критериев для банкротства через МФЦ в 2023, которые предусматривает закон за №127 (статья 223.2, п.1):

1. Отсутствие активов, подлежащих реализации для погашения исковых требований.
2. Исполнительный документ возвращен и новый иск не возбужден.
3. Основным средством существования является пенсия (пособия).
4. Нет движимого и недвижимого имущества в личной собственности.
5. Исполнительное производство (ИП) было открыто более 1 года (при получении детских пособий).
6. Если ИП длится более 7 лет уровень дохода не имеет значения.

Какой объем долгов можно закрыть?

Списание задолженностей через многофункциональный центр (МФЦ) разрешается при общем объеме долга 25 000-1 млн. руб. В случае превышения этой суммы процедура банкротства осуществляется через арбитраж.

При расчете задолженностей учитываются различные ее виды, включая следующий перечень:

• кредиты банков;

• долги по микрозаймам от МФО;

• налоговые сборы;

• задолженности по ЖКХ;

• автоштрафы;

• судебные долги при поручительстве должника и пр.

В списки также входят и все остальные задолженности, по которым заемщик исправно платит и желает их обанкротить (списать). Для получения точной информации по сумме задолженностей можно обратиться к кредиторам, налоговой службе, ГИБДД, ФССП и др.

Размер допустимого долга при обращении в МФЦ может и превышать 1 млн. руб., но учитывайте, что списание не будет превышать разрешенного порога. Оставшиеся просрочки необходимо будет погасить даже при одобрении упрощенной программы банкротства.

Условия для упрощенного банкротства по новым правилам

Напомним, что новые правила банкротства законно вступили в свои права с 2023. По закону условия упрощенного процесса признания человека несостоятельным были расширены и теперь требования к заемщикам не ограничиваются установленным объемом задолженности.

Если хотя бы одно из указанных условий не будет соблюдено, заявление о банкротстве через МФЦ отклоняется. Например, если у заявителя появятся новые источники доходности, кредиторы и приставы могут открыть исполнительное производство. Поэтому очень важно сразу сообщать представителю многофункционального центра о всех финансовых обстоятельствах.

Как подать на банкротство через МФЦ самостоятельно: пошаговая инструкция

Чтобы самому подать заявление на оформление статуса несостоятельности по упрощенной системе, вам следует следовать определенным шагам:

1. Подготовьте необходимые документы. Нужны паспорт, СНИЛС, списки кредиторов, договоры о займах, справка о доходах (если требуется) и прочие бумаги, подтверждающие финансовую ситуацию.
2. Обратитесь в ближайшее МФЦ. При визите передайте представителю многофункционального центра документы и сообщите о своем желании воспользоваться внесудебной процедурой. Сделать это можно и онлайн.
3. Написать заявление. Специалист даст вам специальную форму под заявку и объяснит, как правильно ее заполнять. Внимательно аккуратно заполните все поля, указав всю необходимую информацию.
4. Подпишите заявление. После заполнения в конце заявки поставьте свою подпись с расшифровкой.
5. Подача заявки и ожидание окончательного решения. После оформления бумаги по принятому образцу и предоставления портфеля документации вам остается лишь ждать решения МФЦ. Обычно ответ на заявку заемщик получает в срок до 3-х рабочих дней.
6. Проведение процесса. После одобрения заявления официально запускается процесс внесудебного банкротства. По стандарту период выполнения программы укладывается в 6 месяцев.
7. Ликвидация задолженностей. После завершения процесса долги у заемщика аннулируются, а сам он получается статус «банкрот».

Что означает само понятие «банкрот»

Внесудебное банкротство является процедурой, которая позволяет гражданам решить проблемы с долгами без привлечения суда. Этот механизм был введен для ускорения и упрощения процесса признания несостоятельности для физических лиц. Упрощенная программа, которую разрешается провести через МФЦ, предоставляет возможность гражданам обратиться за помощью и поддержкой госструктур в проведении процесса списания долгов.

Сама процедура обычно включает подготовку необходимых документов, заполнение заявления о банкротстве, предоставление сведений о текущем положении должника, а также согласование (при необходимости) нового графика по погашению обязательств или списанию задолженностей. Сотрудники МФЦ оказывают всю требуемую помощь, консультируют граждан и помогают им сориентироваться во всех этапах процесса.

Учитывайте, что упрощенное банкротство возможно только при условии отсутствия возможности выплаты долгов по установленным обязательствам. Эта процедура является ответственным шагом, и ее необходимо внимательно рассмотреть, оценив все последствия и возможности.

Если у вас возникли долговые проблемы и вы думаете о внесудебном банкротстве в МФЦ, рекомендуется обратиться в ближайшее отделение многофункционального центра для получения дополнительной информации и консультации по конкретной ситуации.

Как идет упрощенный процесс

В наш юридический центр часто приходят граждане с вопросом, как проводится процесс внесудебного банкротства физического лица и что нужно сделать, чтобы она окончилась с положительным результатом. Упрощенные программы признания несостоятельности могут быть достаточно сложными, поэтому очень важно внимательно следовать инструкциям и обращаться за помощью к нашим специалистам чтобы реально (гарантированно) обанкротить себя.

Вот общие шаги, которые обычно включаются в упрощенный процесс:

1. Сбор необходимых документов, о которых мы уже упомянули: копии личных документов, документы об обязательствах по кредиту и задолженностях, кредитная история и другие бумаги.
2. Подготовка заявления. В заявке требуется указать свои персональные данные, информацию о задолженностях, финансовом положении, а также предложение по урегулированию долга. Образец заявки вы можете получить в многофункциональном центре. Подавать документы следует в местном МФЦ.
3. Обращение. Специалисты центра при необходимости помогут заполнить по образцу заявку. МФЦ может проконсультировать вас по всем вопросам, связанным с процедурой.
4. Рассмотрение заявления. После подачи заявки она будет рассмотрена и проверена. Знайте, что в некоторых ситуациях вам могут потребоваться и дополнительные документы или устные объяснения по вашему делу.
5. Проведение процесса. По результатам рассмотрения заявки может быть принято постановление о списании задолженностей частично или полностью, формирования плана погашения долга по рассрочке или иные решения в зависимости от обстоятельств.

Это общие шаги, которые могут включаться по схеме в процесс внесудебного банкротства через МФЦ. Рекомендуется также проконсультироваться с нашими юристами для получения дополнительной информации и поддержки на каждом этапе процесса.

Требования к ИП для внесудебного банкротства

Для возможности проведения упрощенной программы должнику необходимо соблюсти ряд условий и к исполнительным производственным делам (ИП).

Они следующие:

1. Окончание ИП. Процедура банкротства может быть инициирована только после окончания исполнительного производства.
2. Основание для закрытия производства. ИП должно быть завершено по основанию, указанному в ФЗ за №127 (ст.46, п.4, ч.1) и ФЗ за №229, т.е. в связи с неимением у заемщика активов для закрытия просрочек.
3. Отсутствие других ИП. На момент проверки заявления в МФЦ у заемщика не должно быть возбуждено или окончено других исполнительных производств.

Проверка наличия ИП. Информация о наличии/отсутствии исполнительных производств может быть получена следующими способами:

• портал Госуслуги: на Госуслугах можно получить информацию об ИП, возбужденных в отношении физлиц;

• сайт ФССП: на данном ресурсе имеются все сведения об ИП, открытых в отношении заемщиков, включая и оконченных по основанию неимения активов.

Если заявитель не соответствует требованиям для бесплатного списания долгов через МФЦ, он может инициировать программу арбитражного банкротства.

Особенности подачи заявления

Чтобы физическое лицо смогло признать себя банкротом через МФЦ, в первую очередь потребуется правильно заполненное заявление. Для этого необходимо обратиться в структурное подразделение по месту прописки (постоянной или временной)

Адреса центров можно найти на официальном сайте МФЦ.

Вы, как должник, должны заполнить соответствующую форму заявки, которую вам даст представитель МФЦ. После аккуратного заполнения всех пунктов, вы относите ее представителю центра вместе с необходимыми документами. Обязательно тщательно заполняйте не только заявление, но и списки кредиторов. Помните, что если вы пропустите какие-либо задолженности, они не будут включены в сумму для списания.

После подачи заявки сотрудники в период до 3 рабочих дней проводят проверку предоставленной информации. В случае соответствия должника критериям для внесудебной процедуры, его включают в ЕФРСБ и начинает проведение банкротного дела.

Как проводится процесс внесудебного банкротства?

Во время упрощенной процедуры происходит приостановление исполнения всех документов по взысканию долгов на протяжении полугода (это время, в течении которого физическому лицу проводится порядок списания задолженностей через МФЦ). За этот период не начисляются штрафные санкции и проценты. Приставы не имеют права на продажу имущества гражданина.

Банки также не могут списывать деньги со счетов заемщика за долг, за исключением случаев, когда требуется оплата судебных исков, открытых по причинению морального ущерба, вреда жизни/здоровья, алиментных выплат и подобного. На протяжении всех шести месяцев заявитель не может подавать заявки и получать одобрения по новым кредитам, займам, а также осуществлять торговые и другие сделки с активами.

Что делать, если финансовая ситуация у должника улучшится, сможет ли он объявить себя банкротом?

При изменении финансового положения заявителя в процессе действия программы (к примеру, если он получает новый источник дохода или приобретает наследство) ему необходимо обязательно сообщить об этом в срок до пяти рабочих дней. В таком случае процедура банкротства будет прекращена, а соответствующая информация занесена в реестр банкротов.

Повторно прийти в МФЦ с просьбой о внесудебном банкротном деле возможно только через 5 лет. Если вы решите умолчать об этом, кредиторы могут подать новые исполнительные производства и инициировать арбитражное дело, чтобы взыскать долги. В данной ситуации признание банкротом во внесудебном порядке может и не состояться.

Что делается при судебном банкротстве.

Конечно, бесплатное списание задолженностей через МФЦ в 2024 — удобная и быстрая процедура. Но порой дело переходит на рассмотрение в суд.

Основанием для этого могут становиться следующие ситуации:

• если кредитор, не указанный в списке для МФЦ, подает заявление в арбитраж;

• если сумма задолженности искусственно занижена;

• если обнаруживаются активы или источник получения средств, о которых заемщик не уведомил;

• если суд по заявлению кредитора признал сделку, проведенную накануне подачи заявки, недействительной.

В таких случаях внесудебное банкротство завершается и начинается судебный процесс, который имеет свои особенности и сложности. При таком раскладе мы настоятельно советуем заручится профессиональной поддержкой опытных кредитных юристов, которую вы можете получить в нашем юридическом центре.

Цена упрощенного банкротства

А сколько надо платить за банкротство через МФЦ? Процедура внесудебного признания человека несостоятельным, согласно ФЗ за №127 и связанным с ним законодательными правками, является абсолютно бесплатной. Это удобный и доступный вариант для людей, находящихся в финансовых затруднениях, избавиться от кредитного бремени и начать спокойную жизнь без внимание коллекторов и судебных приставов.

Установленные сроки

Ответим и на еще один, не менее распространенный вопрос, сколько времени занимает банкротство через МФЦ? По правилам действующего российского законодательства, с момента внесения информации в ЕФРСБ, процедура должна быть полностью завершена через полгода. Установленные и регламентированные сроки обеспечивают оперативность разрешения вопросов по списанию и закрытию всех долгов заявителя.

Плюсы упрощенного банкротства

Внесудебное списание долгов обладает рядом преимуществ, которые делают ее привлекательной для многих наших граждан.

Минусы упрощенного банкротства

Процедура закрытия задолженностей через МФЦ открывает прекрасные возможности для физических лиц списать свои личные долги. Но как и любой законодательный акт, она сопряжена с определенными недостатками.

Говоря о минусах программы, можно выделить следующее:

1. Ограничение по сумме долга является значительным недостатком данной процедуры. Максимальный лимит оставляет множество должников без возможности воспользоваться программой и списать свои долги.
2. Доступ к внесудебной программе обусловлен прохождением кредиторами определенного судебного пути. Мы имеем в виду исполнительные производства. Заявители, чьи заимодавцы не обратились в арбитраж, лишаются возможности использовать упрощенную процедуру и освободиться от долгового бремени.
3. Зависимость от дохода является еще одним недостатком. Любой дополнительный доход (пенсионные допначисления, выплаты по зарплате, субсидии по безработице/инвалидности) делает программу недоступной.
4. Существует возможность препятствовать внесудебному делу. Заимодавцы и приставы могут применять различные инструменты (способы), чтобы ограничить должника в проведении данной процедуры, что делает заявителя зависимым от их действий.
5. Имеется рик возобновления ИП. Заимодавец может повторно направить исполнительный лист в ФССП (причем даже, если ИП закрыто), что создает трудности сложности для благополучного завершения процесса.

Но всегда есть другой выход. Это обратиться в наше центр за помощью в проведении судебного процесса. Поддержка опытных специалистов с огромным практикой и доскональным знанием законов гарантирует только положительный результат.

Какие задолженности не списывают при упрощенном банкротстве?

Обратимся к букве закона. В соответствии с законодательством, при банкротстве физ лиц без суда должник не освобождается от следующих обязательств:

• алименты;

• возмещение морального ущерба, вреда здоровью/жизни;

• выплаты по трудовым договорам (зарплата сотрудников).

Несмотря на то, что алименты не могут быть списаны в ходе банкротства, их необходимо указывать при расчете общей стоимости. Неуказанные алиментные долги могут стать причиной отказа от проведения упрощенного делопроизводства.

Также заявителю, который желает обанкротиться, будет отказано, если обнаружены признаки мошенничества при заключении сделок, предоставлении недостоверных (заведомо ложных) сведений или введении кредиторов в заблуждение. В этой ситуации (при имеющихся доказательствах) к должнику может применяться уголовное или административное наказание.

Последствия упрощенного делопроизводства

Внесудебная программа по признанию несостоятельности предоставляет должнику законный способ освобождения от кредитных обязательств. Но нужно помнить, что данный процесс сопряжен с определенными правовыми последствиями и ограничениями.

Внесудебная ликвидация задолженностей — серьезное юридическая работа, несущая как положительные результаты, так и определенную ответственность, которая для многих становится весомым недостатком. Прежде чем пойти по этому пути, необходимо тщательно проанализировать все нюансы и тонкости процесса, проконсультироваться с опытным юристом, чтобы убедиться, что внесудебная процедура банкротства физ лица в 2024 году является правильным решением для вашей конкретной ситуации.