Особенности банкротства госслужащего

Современная судебная практика обзаводится все новыми делами по поводу объявление несостоятельности государственных служащих. Такие дела вызывают много вопросов. Возможно ли банкротство госслужащего? Что для этого нужно, как проводятся заседания и пр. Сегодня юристы нашего Центра расскажут вам об этом подробнее.

Государственный служащий — человек, занимающее должность в органах административной, муниципальной системы. К такой категории граждан относятся соцработники, учителя, медицинские и армейские представители, МЧС, налоговые инспекторы, прокуроры, полицейские, чиновники и прочие лица, которые получают зарплату из госбюджета.

Скажем сразу, сам процесс и последствия банкротства для госслужащего ничем не отличаются для обычных гражданских. Закон един для всех и не имеет в этом вопросе исключений.

Немного подробнее о банкротстве

Право на объявление себя несостоятельным закреплено в нашей стране ФЗ за №127. Такая программа доступна всем неплатежеспособным, попавшим в сложное финансовое положение, причем независимо от занимаемой должности, особенностей места службы.

Согласно букве закона несостоятельность граждан появляется в следующих ситуациях:

1. Если гражданин в назначенный срок выплат по займам перестает исполнять свои долговые обязательства.
2. Прекращение выполнения оплат по кредитам с просрочкой от месяца и с суммой задолженности более 10% (от совокупного объема).
3. Общая стоимость личных активов должника ниже чем объем его просрочек.
4. Вынесение приставом решения об окончании текущего исполнительного производства. Такое постановление формируется по причине отсутствия у человека собственности для выставления ее на торги и реализации для погашения просрочки.

Обратите внимание, что четвертый пункт становится обязательными при проведении внесудебного банкротства. Если же любое из условий присутствует, то человек вправе провести для себя процедуру объявления о своей несостоятельности с последующим списанием накопившихся кредитных обязательств.

Это установленные требования для проведения арбитражного банкротства. Но, судя по текущей практике, в суд люди обращаются и с меньшими долгами. Например, у нас имелся случай, когда человека сократили, у него исчезла возможность вовремя оплачивать кредиты. 

Через арбитраж он признался банкротом с общей суммой обязательств в 350 000 руб. Банкротство госслужащего возможно как для арбитража, так и внесудебного производства. Подобные дела ничем не отличаются от объявления неплатежеспособным обычного гражданского.

Выгодно ли государственному служащему банкротиться

Мы встречаемся в своей практике с разными слухами. Например, ходит миф, что при банкротстве госслужащего последствия для должника становятся очень серьезными. Это увольнение с работы, попадание в «черный список», лишение всех наград, званий и прочие ужасы. Это только слухи. На деле закон не предусматривает ограничений при банкротстве по характеру и месту службы. Конечно, есть последствия такого мероприятия, о них мы расскажем чуть позже.

А пока объясним ситуации, при которых в объявление человека несостоятельным будет отказано:

• судимость (неснятая и непогашенная) за преступления по экономическим статьям;

• гражданин уже имеет статус банкрота (проходил программу в течение пяти предшествующих лет);

• привлекался к ответственности за попытки фиктивных (ложных) банкротств;

• официальное принятие (за подписью в договоре) плана реструктуризации в течение 8-ми предшествующих лет, который проводился в рамках объявление гражданина несостоятельным.

Как видите, в список запретов не попадают люди, работающие в административных, федеральных и прочих структурах (то есть, государственные служащие). Поэтому на первую консультацию в наш Центр мы ждем любого человека, не способного по неким причинам продолжать выполнять свои финансовые обязательства.

А таких лиц достаточно, учитывая, что официальные зарплаты у служащих довольно скромные (большую часть дохода составляют премии, надбавки, которые могут и отменяться). И это не единственная причина резкого ухудшения финансового положения.

Наше общество претерпевает стремительные перемены, которые затрагивают и госсектор. Перемены в переустройстве, сокращение штатов из-за закрытия отдельных филиалов и прочее несут за собой и ухудшение в денежном плане. Но паниковать нельзя, ведь любой служащий, оказавшись в сложном положении, всегда может прибегнуть к процедуре объявления его несостоятельным.

Когда мне нужно прийти в арбитраж с заявлением?

Напомним, что такие дела проводятся по единой отработанной схеме и неважно для кого. Любой человек, трудящийся на частника, организацию, компанию, муниципалитет или государство способен воспользоваться данным ему законом правом. И не прислушивайтесь к различным домыслам и слухам. Например то, что после объявление служащего неплатежеспособным последуют различные дисциплинарные взыскания, крупные проблемы на службе. Все это — безосновательные мифы.

А кто же распускает такие слухи? Скорее всего, этим занимаются мелкие банковские организации и коллекторы, которые желают постоянно взыскивать у задолжавшего средства. Ведь зарплата у служащего стабильная, поэтому тянуть с него деньги по процентам можно бесконечно долго.

Не слушайте домыслы и получайте консультации только у квалифицированных и опытных в таких делах юристах! Специалисты нашего Центра всегда готовы к общению и расскажут вам о всех нюансах банкротства.

Объявление гражданина (включая и государственного служащего) неплатежеспособным через арбитраж проходит по следующим этапам:

1. Оформление заявки. Одновременно собирается портфель документации, куда также входят справки, подтверждающие указанные сведения.
2. Оплачивается госпошлина, услуги финуправляющего.
3. Подача материалов в судебную инстанцию. Обращаться следует в местный арбитраж (по месту жительства, регистрации). Назначается дата и время первого рассмотрения дела.
4. На заседании рассматриваются бумаги, оценивается текущая ситуация и назначается финансовый управляющий.Утверждается проведения банкротства (реструктуризация или реализация через торги собственности).
5. Проводится дело под контролем финуправляющего. После окончания и итогового отчета через арбитраж выносится постановление об объявлении заявителя неплатежеспособным (банкротом) и списании его текущих задолженностей.

У государственных служащих зарплата полностью «белая» (официальная). Учитывайте, что как только будет введена процедура банкротства, все банковские карты и доступ к счетам переходят финуправляющему. Поступающие туда средства он станет зачислять на спецсчет, откуда будут происходить выплаты иждивенцам, самому заявителю в размере, определенным региональным МРОТ на содержание.

Эти средства выдаются только на проживание, погашать задолженности с их помощью не нужно. Ну а после окончания процесса все права по картам/счетам вновь вернутся к вам, с карты снимут блокировки, уберут все аресты.

Помните, что если ваш оклад по уровню приближен к размеру МРОТ и у вас нет ценной собственности, а сумма просрочки не достигает 500 000 руб., проводите такой процесс через МФЦ. Также согласно действующему закону, банкротство разрешается инициировать и самим заимодавцем (МФО, банк, кредитный кооператив и пр.). Но обычно это происходит, если свои долговые обязательства не выполняет компания, организация или ИП.

Важные моменты, которые необходимо знать

Как мы уже сказали, неплатежеспособным разрешается признавать любого человека, включая и государственного служащего. Но учитывайте, что подача заявки в арбитраж об объявлении гражданина неплатежеспособным регламентирована несколькими условиями.

Это следующие моменты:

1. Обратиться в арбитраж необходимо в течение месяца с момента, когда человек понял (узнал), что уже не в состоянии продолжать выплату по долгам.
2. Необходимо указать выбранную заявителем СРО (саморегулируемая организация). Именно она и будет назначать управляющего. Кстати, лучше предварительно проанализировать условия нескольких СРО и выбрать наиболее подходящую.
3. Все расходы, образующиеся в деле при объявлении неплатежеспособности, несет сам заявитель.

Укажем и какие именно расходы придется понести:

• услуги финуправляющего;

• почтовые затраты: отправка писем заимодавцам, в арбитраж, уполномоченным и пр.;

• траты на проведение регистрации прав собственности, дальнейшие сделки по активам (аукцион, торги);

• оплата услуг различных экспертов (аудиторы, оценщики, реестродержатели и пр.);

• затраты на арбитраж издержки и госпошлины;

• плата за регистрацию в ЕФРСБ и публикации о статусе банкрота в «Коммерсантъ».

Если у вас нет времени заниматься этими делами, лучше довериться профессиональным юристам. Главное направление нашего Центра — банкротство граждан. Наличие богатого опыта и тонкое понимание нюансов гарантирует хороший результат и оперативность.

Учитывайте, что с того момента, как заявка, поданная в суд, признается обоснованной, в отношении заявителя вводится мораторий. С этого момента никто не имеет права предъявлять к вам требования о продолжении выплат по просрочкам. Это относится ко всем заимодавцам, коллекторам и приставам.

Какие справки мне понадобятся

Законом регламентируется перечень документации, которую следует приложить к исковому требованию. Это:

Бумаги, подтверждающие задолженности. Например:

• кредитные договора с банками или МФО;

• платежные требования от ФСН.

К этому списку относятся все бумаги, из которых становится понятным наличие долгов у заявителя.

Справки, подтверждающие невозможность удовлетворить требования заимодавцам. Например:

• трудовая книжка с записью о понижении в должности или сокращении (предоставляется копия);

• бумаги о том, что организация ликвидирована или проходит эту стадию;

• справка по безработице (выдается в службе занятости);

• бумага о присвоении инвалидности (оформляется в ВТЭК);

• медсправки, свидетельствующие о нетрудоспособности из-за болезни и пр.

Перечень заимодавцев с указанием сумм задолженностей по каждому из них. Прописываются наименование организации, место расположения, контактные данные и пр. Если в долг вы брали у частного лица, то указывается его Ф.И.О. и место (адрес) проживания.

Опись личной собственности. Помните, что банкротство — многоэтапное дело. И одним из этапов становится реализацию активов через торги. Мы не рекомендуем пытаться хитрить и «прятать» свои ценности. Наличие машины, недвижимости, дачи, коттеджа, яхты, вертолета и пр. легко проверяется.

В обязательном порядке в описи указывается те активы, которые находятся под банковским залогом (взятые в кредит) с описанием данных по залогодержателю. В данный список входит и информация о единственном жилище.

Также понадобятся и следующие справки (предоставляются копии):

• права собственности на недвижимое/движимое имущество;

• бумаги по проведенным сделкам с ценными акциями, автотранспортом, недвижимостью (купля-продажа) за предыдущие три года;

• банковские выписки о движении денежных средств (сюда входят брокерские, накопительные счета, инвестиционные фонды и др.);

• бумаги об остатках финансов на электронных кошельках (при наличии);

• сведения о собственных доходах (за три последних года);

• ИНН и СНИЛС;

• свидетельство о заключении/расторжении брака;

• брачный договор (если есть);

• свидетельство о рождении (усыновлении, опекунстве) детей;

• документ о проведенном разделе собственности (при разводе).

Этот список может расширяться по инициативе как самого должника, так и арбитража. При необходимости он пополняется другими справками, которые играют важную роль в проведении программы.

Помните, что отсутствие требуемой справки/документа способно стать причиной отказа на признание физлица несостоятельным.

Как проводится процедура

И опять напомним, что данная программа едина для всех и проводится по одинаковой схеме. Отличия имеются в самих делах (арбитражном или внесудебном).

Судебное производство

При рассмотрении и одобрении заявки, поданной в арбитражную инстанцию, процесс проходит по трем направлениям.

Реструктуризация

Базируется на формирование оптимального плана по погашению задолженностей. Согласно нему заявитель будет продолжать выплачивать просрочки еще в течение 3-х лет (именно на этот период и вводится программа). Считается оптимальной, если у должника имеются средства и он способен уладить текущие разногласия с заимодавцами. Его собственность при этом останется нетронутой.

Главная цель реструктуризации — формирование нового, более мягкого по условиям плана выплат долгов.

Данная программа обязана соответствовать ряду условий:

• иметь график пропорционального выполнения требований заимодавцев, которые вошли в конкурсную массу;

• предусматривать точный период реализации;

• формироваться с учетом требований (интересов) всех кредиторов.

В плане также предусматривается и график погашения требований заимодавцев за счет выставления на торги с последующей продажей ценного собственности. В целом согласно плану реструктуризации должник обязуется погасить просрочки в объеме до 80% общей суммы.

При этом отменяются установленные по кредитам проценты от банков (МФО). Ставка пересматривается и будет зависеть от текущей по ЦентроБанку. В случае с государственными служащими мы рекомендуем использовать эту программу при условии, что имеется стабильный доход, превышающий 30-40 000 руб. в месяц.

Сформированный план представляется на рассмотрение и утверждение заимодавцам в срок до 10 суток через 2 месяца с момента подачи и одобрения судом. Но учитывайте и сумму долга. Например при среднем доходе и задолженности более 1 млн. реструктуризация вряд ли окажется приемлемой.  

При введении в действие одобренного плана реструктуризации исковое дело по арбитражу прекращается, при этом заявитель не признается банкротом.

Реализация собственности

В случае невозможности проведения реструктуризации, арбитраж признает заявителя неплатежеспособным и вводит этап реализации собственности. Период занимает не более полугода, но разрешается и продлевать его в некоторых ситуациях. В данном случае у должника устанавливаются активы, которые отправляются на торги, а вырученные средства уходят в счет удовлетворения требований заимодавцев, заявленных в конкурсной массе.

Под реализацию подпадает любое имущество госработника, кроме «неприкосновенного». Подробнее об этом прописано в ГПК РФ (ст.446). Полученная выручка распределяется согласно принятой очередности, при этом непогашенные просрочки списываются. Если у госслужащего не выявлено активов, после окончания 6 месяцев суд объявляет об окончании этапа реализации и признает человека банкротом.

Мировое соглашение

Его разрешается сделать и провести на любой стадии банкротства. Соглашение подписывается со стороны заимодавца и самого должника, а также уполномоченных органов. Затем утверждается в арбитраже.

• Учитывайте, что согласно ФЗ за №127 (ст.158, п.1) соглашение утверждается лишь для погашения просрочки перед заимодавцами 1 и 2 очереди (в конкурсной массе).

Какие вводятся ограничения

Согласно действующей судебной практике, при банкротстве сотрудника полиции, административного аппарата и пр. заявитель спокойно продолжает свою трудовую деятельность. Несет службу без риска взысканий и увольнения.

Ограничения будут касаться лишь следующих моментов:

• банковские счета/карты станут контролироваться финуправляющим (самостоятельно вы не имеет права ими пользоваться);

• зарплата переводится на спецсчет и распределяется управляющим (часть средств направляется в конкурсную массу, а сумма прожиточного минимума выдается должнику);

• нельзя пользоваться услугами кредитования, становиться поручителем;

• под ограничение попадет и распоряжение личной собственностью (запрещается ее дарить, продавать, обменивать и совершать любые другие сделки);

• возможно, что вам временно запретят и выезд за рубеж (если заявитель выезжает туда в интересах своей службы, препятствия не последует).

В остальном вы будете жить обычной жизнью. Ходить на службу, брать больничные, отпуска, проводить время с семьей. Выезжать на отдых и заниматься собственными делами. А если ваши интересы начнет представлять наш юрист, вам не придется и тратить время на посещения многочисленных арбитражных заседаний.

Какие последствия принесет процедура

Последствия банкротства для госслужащего ничем не отличаются от тех, которые появляются у гражданского.

Они следующие:

• на протяжении 5-ти лет необходимо информировать о своем статусе при оформлении кредитов;

• запрещается занимать руководящие посты в течение 3-х лет;

• нельзя также управлять и пенсионными, паевыми фондами, возглавлять МФО и пр. (на протяжении 5-ти лет);

• на 10 лет придется забыть об управлении (руководстве) финансово-кредитными организациями;

• нельзя повторно инициировать банкротство в течение 5-ти лет.

Вы получаете не только минусы, но и существенные плюсы. Полностью освобождаетесь от кредитного бремени, прекращаете неприятное общение с приставами, заимодавцами и коллекторами. Вы начинаете спокойную жизнь без долговых обязательств.

Внесудебное банкротство

С осени 2020 в нашей стране действует и упрощенный способ объявления человека (в том числе и служащего) неплатежеспособным. Это внесудебное банкротство, которое проводится через МФЦ. Воспользоваться таким правом разрешается при условии наличия долговых обязательств в размере 50 000-500 000 руб. и отсутствием текущим в отношении должника исполнительным производством (ФЗ за №46 ст.1, п.4).

В данном случае заявитель обращается в местный МФЦ и оформляет заявку установленной формы. Также требуется собрать портфель документов. После одобрения в течение суток работники центра изучают бумаги и при подтверждении их еще три рабочих дня проверяют информацию.

Затем дело гражданина включается в единый Федресурс и начинается проведение банкротства. Если же указанные сведения не подтверждаются, в срок до 3-х рабочих дней запрос возвращается обратно. Подать новое (после исправления неточностей и ошибок) разрешается через месяц.

Рубрика вопрос-ответ

Сохраню ли я при банкротстве свое рабочее место? Не уволят ли меня с службы?

«Не переживайте, согласно действующему закону РФ любой гражданин, включая и представителей госорганов, признанный неплатежеспособным, не подлежит увольнению. За ним остается его рабочее место, он также не подлежит сокращению, переводу на низкооплачиваемую должность. Размер зарплаты остается на том же уровне».

Могут ли меня уволить по инициативе моего руководства?

«Нет, законом такие последствия не предусмотрены. Конечно, вас, как и любого служащего, могут уволить по иным причинам, но не из-за проведения банкротства».

Будет ли меня проверять финуправляющий?

«Да, все поданные вами сведения обязательно подлежат проверке. Финансовый управляющий обязан убедиться в отсутствии признаков преднамеренности (фиктивности). Поэтому настоятельно не рекомендуем пытаться что-то скрыть или утаить при подаче запроса и сборе справок».

Не потеряю ли я работу, если меня постоянно станут вызывать в арбитраж?

«На всем периоде ведения дела вы будете спокойно трудиться. Арбитражные заседания проводят далеко не каждый день. А если вы еще и воспользуетесь услугами кредитных юристов нашего Центра, вам вообще не придется тратить время на походы по судам, этим займутся наши представители».

Какие торговые сделки подпадают под оспаривание?

«По сомнения попадают все сделки по продаже недвижимости, ценных бумаг и других активов за период в 3 года до момента подачи и принятия заявки. Подобные сделки, особенно заключаемые между родственниками, будут оспорены».

В заключении

Госслужба и банкротство спокойно сочетаются. Любой представитель нашей госструктуры при наличии на то веских причин, имеет право пройти через данную программу и освободиться от непосильного кредитного бремени. Никаких ограничений для этого законом не предусматривается. Не последует госработнику и каких-либо осложнений по службе.

Идеальным же выходом из такой ситуации становится обращение за помощью к профессиональным юристам. Поэтому мы ждем в нашем Центре всех, кто желает освободиться от просрочки и зажить спокойной жизнью. Мы подскажем как правильно действовать и сформируем персональный план взаимодействия.