Особенности банкротства для безработного

Гамбаров Эльнур Эльмирович Автор статьи

Банкротство и безработица — два взаимосвязанных понятия. Ведь платежеспособность граждан целиком зависит от наличия стабильной работы. И если человек ее теряет, он теряет возможность своевременного погашения взятых на себя долговых обязательств. Наша статья и будет посвящена банкротству без работы, мы расскажем обо всех нюансах такого процесса для неработающих граждан.

Кто по нормам законодательства принадлежит к категории «безработный»

Прежде чем выяснять, можно ли делать банкротство безработному, давайте разберемся с самим статусом. Согласно нормам ФЗ за №1032 (ст.1-3) к безработным относятся граждане трудоспособного возраста, у которых нет официального места трудоустройства и стабильного заработка. Учитывайте, что официально такой статус можно получить только при регистрации в местном центре занятости.

При этом в качестве заработной платы не учитываются такие виды доходов, как:

• выходные пособия, полученные при увольнении;

• выплаты с биржи в размере среднемесячного уровня предыдущей зарплаты (на весь период трудоустройства);

• получение единовременной компенсации (она выдается при ликвидации организации, сокращения штата и пр.).

Статус безработного человек получает спустя 10 суток с момента регистрации в центре занятости. Также помните, что биржа будет периодические предлагать безработным вакантные места.

Человек рискует потерять свой статус, если:

• отказался от предложенных двух вариантов подходящего трудоустройства в период 10 суток после регистрации;

• не явился на назначенное собеседование с потенциальным работодателем;

• не пришел в назначенное время на отметку в службу занятости;

• предоставил при регистрации заведомо ложную информацию об уровне заработка и отсутствии работы.

Для чего необходим такой статус

А можно ли банкротиться, если работаешь неофициально и при этом состоишь на учете в центре занятости? Инициировать процедуру банкротства может каждый заемщик, попавший в тяжелое финансовое положение. Причем, для определенных категорий граждан можно пройти процедуру ускоренного (внесудебного) бесплатного банкротства.

Что касается именно лиц со статусом безработного, то они при этом получают даже некоторые привилегии, включая:

• бесплатное прохождение обучение новой профессии или переквалификацию;

• получение от государства официальный пособий;

• бесплатную помощь и поддержку психолога.

Но повторим, что для получения данного статуса гражданин обязан пройти регистрацию и встать на учет на местной бирже труда.

Воспользоваться таким правом могут все неработающие лица трудоспособного возраста, за исключением:

• студентов-очников;

• людей в возрасте до 16-ти лет;

• лиц, которые по решению суда отбывают наказание в колониях или участвуют на исправительных работах;

• людей пенсионного возраста.

Наличие статуса безработного несет с собой определенные привилегии. Так что если вы занимаетесь поиском работы, обязательно воспользуйтесь этой возможностью и встаньте на учет на биржу труда.

Финансовая поддержка

Всем неработающим, которые прошли регистрацию и не смогли трудоустроиться в период 10 дней, полагается пособие. Его размер рассчитывается индивидуально и будет зависеть от среднемесячного уровня зарплаты на прежнем месте работы. Получать выплаты безработный будет на протяжении полугода с даты их назначения. Первые три месяца размер выплат будет равняться 75% среднемесячному окладу с предыдущего места служба, остальную половину этого срока — 60%.

Помощь в трудоустройстве.

Главная задача центра занятости — помощь неработающим гражданам в трудоустройстве.

Но при выборе вакансий и их последующем предложении специалист обязательно будет учитывать ряд следующих моментов:

• квалификацию и уровень образования у соискателя;

• степень дохода (рассчитывается за последний квартальный период работы на последнем месте);

• транспортную доступность (удаленность местожительства от предполагаемого месторасположения работы).

При полном отсутствии подходящих вакансий гражданину будет предложены варианты работы по близкой к его профессии, смежной специализации.

Переобучение

Все зарегистрированные безработные имеют право получить новую и более востребованную специальность, переобучение для них проводится на бесплатной основе. После окончания курсов слушатель получает документ, свидетельствующий об окончании обучения. При этом на протяжении всего срока переобучения человек получает пособие.

Психологическая помощь

Современные центры занятости имеют в своем штате и специализированного психолога. Его помощь предоставляется только по желанию самого безработного и, конечно, на бесплатной основе. Причем заниматься с психологом можно как индивидуально, так и в формате мини-групп.

Можно ли безработному инициировать банкротство?

В наш юридический центр часто приходят люди и спрашивают, можно ли подать на банкротство безработному. Да, это возможно и законно. Но напомним, что для получения такого статуса (безработный) следует встать на учет в местный центр занятости. Если в период 10 дней с момента регистрации человек не смог трудоустроиться, то он получает официальный статус безработного и право пользоваться всеми привилегиями.

Также напомним, что для регистрации в центре занятости потребуется принести ряд документов:

• паспорт;

• трудовую книжку (если она есть);

• справку, выданную на прежнем месте работы о среднем заработке за три предыдущих месяца до момента увольнения;

• документы об образовании;

• бумаги, подтверждающие уровень квалификации;

• реквизиты банковской карты (счета) для начисления пособия.

Также может потребоваться СНИЛС и военный билет (от мужчин). Но знайте, что в регистрации и постановке на учет неработающему гражданину могут отказать. В основном причиной отказа служат наличие у неработающего подработки, занятость по ГПХ (гражданско-правовой договор).

Откажут пенсионерам, женщинам, воспитывающим детей в возрасте до 1,5 лет и лицам, не достигшим 16-ти летия. Также знайте, что отсутствие статуса безработного вовсе не означает, что вы не сможете воспользоваться процедурой банкротства. Все заемщики, независимо от наличия или отсутствия официального места работы, могут воспользоваться правом признания несостоятельности и закрытия кредитных обязательств.

Как безработному инициировать процедуру банкротства?

Итак мы выяснили, можно ли подать на банкротство безработному человеку — да, это можно и нужно, если вы находитесь в тяжелом материальном положении и имеете задолженности по кредитам и займам. При наличии статуса процесс признания человека несостоятельным проводится по тем же правилам.

Безработный может воспользоваться двумя вариантами банкротства:

1. Внесудебный. Упрощенный вариант, который проводится бесплатно и занимает по времени порядка полугода. Заявление подается в МФЦ. Но, чтобы воспользоваться этим правом, заявитель должен соответствовать определенным критериям: общая сумма долгов не должна превышать 1 млн. руб., все исполнительные производства должны быть закрыты по причине отсутствия ценного имущества у должника.
2. Судебный. Проводится через арбитраж. Данный процесс более сложный и многоэтапный. Самостоятельно провести его очень сложно, слишком велик риск ошибок. Поэтому для судебного банкротства обязательно обращайтесь к нам в центр за получением помощи и поддержки опытного кредитного юриста.

Особенности судебного банкротства для заемщика со статусом безработного

Оформить банкротство без работы можно, это не противоречит действующему законодательству. Чтобы воспользоваться таким правом, необходимо обратиться в местный суд с заявлением.

Также следует собрать пакет документов, подтверждающих статус безработного:

• приказ на увольнение с последнего рабочего места;

• трудовая книжка (оригинал) или выписка (если ТК электронная);

• справка, полученная в центре занятости;

• справка 2НДФЛ, подтверждающая уровень дохода за последние 6 месяцев.

Если заявитель еще не получил официального статуса безработного, это следует отразить в заявлении (отсутствие работы и заработка). То же самое следует сделать и самозанятому, который не может воспользоваться господдержкой при потере работы. Также следует поступить и тому человеку, который решился на банкротство, если работает неофициально.

После принятия заявления оно будет рассмотрено в срок до 5-ти рабочих дней. После одобрения арбитраж начинает процесс банкротства. Если же заявителю будет отказано, в официальном ответе судебная инстанция укажет причины этого решения.

Арбитражный порядок проведения банкротства

Помните, что согласно действующему законодательству, на банкротство могут подать и сами кредиторы. Но действуют они в этой ситуации только после предварительной проверки неплательщика и при наличии у него ценного имущества, которое можно выставить на торги и вырученными средствами погасить исковое требование.

Напомним, что судебный процесс банкротства — долгий и довольно затратный, заявителю придется:

• оплатить госпошлину;

• внести на депозит финансовому управляющему определенную сумму;

• оплачивать публикации, почтовые расходы.

Также в процессе банкротства могут появляться и иные многочисленные судебные затраты. Успех в проведении данной процедуры во многом зависит от правильности сбора документов. Если вы нацелены на успех данного мероприятия, то необходимо привлечь к работе узкопрофильных юристов, предоставляющих услуги именно в этой области.

Внесудебный банкротный процесс для неработающих

Если решено делать банкротство безработному по упрощенной схеме, то действовать следует через МФЦ. Помните, что для этого необходимо соответствие заявителя определенным критериям, отсутствие доходов и ценных личных активов. Все исполнительные производства также должны быть закрыты.

Для инициации внесудебного банкротства следует составить ходатайство и отнести его в ближайший МФЦ. Заявление также подкрепляется соответствующими бумагами и документами из службы занятости. Если документы собраны правильно, заявление принято и одобрено, процедура признания гражданина несостоятельным начинается. Данные о заемщике вносятся в общий реестр ЕФРСБ, а через 6 месяцев человек получает статус банкрота с полным списанием текущих долговых обязательств.

Особенности проведения процесса

Чтобы не просто подать на банкротство безработному человеку, но и успешно пройти процедуру, получив статус банкрота, необходимо обладать добросовестным поведением.

Для безработного потенциального банкрота «добросовестность поведения» заключается в следующем:

• учет в местной службе занятости;

• прохождение всех предложенных биржей вакансий (собеседований);

• отсутствие каких-либо манипуляций со своим имуществом (накануне подачи заявления на банкротство);

• прозрачность своих доходов для взыскателей (должник не пытается их каким-то образом спрятать и сделать теневыми).

Доказательством благонадежности безработного неплательщика будет служить трудовая книжка с отметкой об увольнении (сокращении штата и пр.), справка, подтверждающая уровень дохода и его источниках (например, поддержка родителей, родственников, получение пособий и т.п.).

Что при банкротстве будет с получением пособий?

Когда проводится банкротство безработному, он, как и другие категории неплательщиков, будет обязан передать все банковские карты и счета в распоряжение финуправляющему. Финансового управляющего назначает арбитраж, это лицо вплоть до полного окончания процесса будет контролировать его, включая и денежные поступления должника.

Будущему банкроту определяется размер ежемесячного финансирования для поддержания жизни и быта, при формировании объема этих средств во внимание берутся следующие моменты:

• состав семьи;

• количество иждивенцев;

• уровень прожиточного минимума в данном регионе.

Все пособия, включая детские выплаты, зачисления по безработице, алименты и прочие субсидии не включаются в конкурсную массу. Они остаются у заявителя полностью. Но получает их человек только после того, как зачисления пройдут через финуправляющего.

Что будет с личной собственностью?

Но также любой неплательщик независимо ото того, на каком этапе находится процедура, может заключить с заимодавцами мировое соглашение. В этой ситуации процедура банкротства прекращается, а должник продолжает погашать кредиты по новым и более приемлемым для него условиям. Итоговый отчет по банкротному судопроизводству человека (как частное лицо, так и ИП) обязан передать в свою службу занятости.

Особенности реструктуризации

При проведении банкротства, если работаешь неофициально или являешься безработным, можно воспользоваться правом на реструктуризацию. Под данным понятием подразумевается пересмотр условий действующих кредитных обязательств и их изменение.

Должник будет продолжать погашать займы, но по более приемлемыми удобным для него графикам. При этом статус банкрота ему не присваивается, ведь он продолжает закрывать кредиты. Выплачивается именно тело ссуды, а вот пени, проценты и штрафы подлежат списанию после выполнения обязательств.

Учитывайте, что процесс реструктуризации можно пропустить, ускорив время завершения всего банкротного дела. Для этого следует подать ходатайство в арбитраж. Причем сделать это можно в самом начале процесса.

Реализация собственности

Когда проводится банкротство для тех, кто работает неофициально и безработных, суд проводит и этот этап — реализацию собственности. К ней он прибегает, если провести реструктуризацию просрочки невозможно. Еще на этапе приема заявления, неплательщик обязан принести и список своего ценного имущества, которое находится в его собственности.

Финуправляющий проверяет активы, доходы, также анализируются и все проведенные в этой время сделки. Если же в процессе проведения банкротного дела у неплательщика обнаружится имущество, которое он пытается скрыть, то суд может аннулировать банкротство.

Следует знать, что далеко не вся собственность будет отправлена на торги, за неплательщиком сохраняется:

• единственное жилье;

• земельный участок, где расположен дом (если это единственное местожительство);

• бытовая техника;

• приборы и устройства, необходимые для жизни инвалида;

• предметы и товары личного пользования;

• мебель и кухонная техника.

Если по результатам проверки у должника не будет выявлено наличие ценных активов, то банкротное дело заканчивается. Заявитель получает статус банкрота, а все его текущие кредитные обязательства закрываются.

Мировое соглашение

При оформлении банкротства без работы на любом этапе судопроизводства можно заключить с кредиторами мировое соглашение. Иногда это очень удобно для должника, например, при получении наследства или иных хороших доходах. Мировое соглашение проводится между кредитором (кредиторами) и самим должником. Если участников процесса несколько, необходимо, чтобы каждый заимодавец одобрил разработанное соглашение и подписал его. При вступлении соглашения в силу, арбитраж аннулирует дело о банкротстве без присвоения статуса заявителю.

Преимущества и недостатки банкротства для безработного

Банкротство без работы имеет как свои плюсы, так и ряд минусов. Разъясним по каждому пункту отдельно.

Преимущества:

• законное и официально освобождение должника от всех текущих долговых обязательств;

• нет необходимости контактировать с коллекторами или взыскателями из банка (вся работа данных представителей прекращается в момент инициации банкротства);

• закрытие всех исполнительных производств, открытых в отношении неплательщика;

• снятие всех судебных запретов и ограничений.

Недостатки:

• потеря ценных ликвидных активов;

• запрет на повторное проведение банкротства в течение 5-ти последующих лет;

• запрет на проведение сделок, открытия банковских счетов на всем времени ведения банкротного судопроизводства;

• невозможность использовать собственные активы при прохождении процесса;

• необходимость сообщать о своем статусе банкрота при кредитовании;

• запрет на трудоустройство в должности руководителя;

• запрет на открытие ИП в течение 5-ти последующих лет.

Еще одним существенным недостатком можно назвать затратность такого процесса и его длительность. Но, при подключении к работе профессиональных юристов, любой должник получает гарантию успешности процесса. Стоимость услуг в таком случае также становится более терпимой, ведь оплачивать услугу банкротства под ключ можно в рассрочку.

Особенности получения статуса банкрот для самозанятого

Можно оформить банкротство не только безработному, но и самозанятому. Этот статус еще является новым для нашей страны. Регламентирует работу и регистрацию в статусе самозанятого ФЗ за №420. Самозанятый оплачивает налог на свою деятельность, но не имеет возможности зарегистрироваться на бирже и получить статус безработного.

Современная арбитражная практика относится самозанятых к обычным физическим лицам. Поэтому банкротство в их отношении ничем не отличается от другой стандартной процедуры для физ лица. Провести банкротство можно также же: через МФЦ (внесудебное) или арбитраж.

Неважно, в каком статусе находится заемщик, попавший в затруднительную финансовую ситуацию: безработный или самозанятый. Любой из них может инициировать процесс банкротства и благополучно закрыть свои текущие задолженности по кредитам и займам.

Ну а чтобы процедура проходила максимально комфортно и удобно для неплательщика, вам стоит воспользоваться профессиональной помощью специалистов нашего юридического центра. Более подробнее об особенностях сотрудничества вы узнаете на первой консультации, которую мы проводим для всех граждан бесплатно.