Как оформить банкротство в декретном отпуске

Гамбаров Эльнур Эльмирович Автор статьи

Вам знакома такая ситуация, когда вы ушли в отпуск по уходу за малышом, муж потерял работу или заболел, получил инвалидность, просто ушел в никуда. А у вас долги, просрочки и нервные агрессивные коллекторы на проводе? Вариант есть — это признание человека неплатежеспособным с последующим списанием задолженностей.

Сегодня мы хотим поговорить о том, как лучше и правильнее провести банкротство во время декрета для женщин, которые еще беременные или уже родили. И помните,что из любой даже самой сложной ситуации всегда есть выход!

Оформят ли мне банкротство во время ухода за ребенком?

Многие женщины, приходя к нам на консультацию, спрашивают, можно ли подать на банкротство в декрете, не запрещено ли это. Отвечаем: не только можно, но даже и нужно при появившимся сложном финансовым положением.

Правила и нормативы по признанию граждан неплатежеспособными определены в ФЗ за №127. Согласно ему банкротство разрешается проводить всем без исключения лицам, при наличии на то причин.

Законодательными мерками определяются лишь особенные нормативы для признания несостоятельными отсутствующих и умерших заемщиков. Все остальные банкротятся по единому порядку. Это относится и к декретникам. Но все-таки банкротство во время беременности и декрета имеет ряд особенностей и важных моментов.

Единые установленные для всех правила

Для обращения граждан в судебную инстанцию с заявлением о проведении банкротства, должны иметься определенные причины.

А именно:

1. Наличие неких обстоятельств, на основании которых человек не может более исполнять свои кредитные обязательства.
2. Возникли признаки, подтверждающие неплатежеспособность заемщика.

К признакам, говорящим о несостоятельности, относятся прекращение человеком выполнения кредитных обязательств (просрочки). Причем просроченный размер платежей наблюдается в течение месяца и в объеме более 10% от всех текущих задолженностей.

Также к таковым признакам относится отсутствие ценного личного имущества, стоимость которого при продаже не сможет покрыть долги и наличие постановления от приставов о прекращении проведения исполнительного производства из-за отсутствия собственности, подлежащей взысканию.

А можно ли сделать банкротство в декрете при отсутствии долгов? Да, законодательством предусматривается и это. Подать заявление лицо может в любом случае, как только начинает понимать (предвидеть) невозможность далее платить по займам. В этом случае на размер долга можно не обращать внимание.

Информация о том, что банкротиться разрешается только при сумме задолженности от 500 000 рублей является ложной и не имеет никаких оснований.

Здесь нужно пояснить, что заемщик не только может, но и обязан провести банкротство. Причем именно обязанность и появляется у него при наличии крупной задолженности (более 500 000) и невозможности провести оплату всем заимодавцам. При этом сроки выполнения долговых обязательств не имеют значения. Все это в равной степени относится и к декретникам.

Например, к нам обратилась женщина с вопросом, можно ли оформить банкротство в декрете, если она является поручителем по кредитному договору. Ситуация оказалась следующая: гражданка стала поручителем по крупному займу. Вскоре она ушла в отпуск по уходу за малышом, а основной заемщик прекратил оплату. Естественно, займодавцы стали обращаться к поручителю с требованием погашения ссуды. Женщина, понимая, что не способна оплачивать чужой заем, пришла к нам за помощью.

В этом случае она имеет полное право пройти процедуру банкротства (независимо от уровня образовавшейся задолженности) в котором мы сейчас ей успешно и помогаем. То же самое относится и к другим обстоятельствам. Например, развод или смерть супруга, заболевание мужа, получением им инвалидности и пр.

Способны ли органы опеки забрать малыша?

Это из ряда страшилок-пугалок, которые сопровождают мифы о банкротстве в декретном отпуске.

Развеиваем все подобные слухи. Мам и пап не станут лишать прав по причине признания их несостоятельными! Помните, что данная ситуация базируется на отношении вас и банковской организации, а не малыша.

Что касается привлечение к делу опеки. Согласно ФЗ за №127 (п.2, ст.213.6) при проведении банкротства к процедуре привлекаются органы опеки/попечительства только при условии, что будут затронуты неким образом интересы и права малолетних.

Например, при реализации квартиры (дома), в которых прописан несовершеннолетний. Считается, что для обеспечении защиты законных интересов ребенка требуется присутствие третьей стороны (опеки). На практике в основном участие этой организации обычно бывает заочным и проводится документально.

Если банкротство проходит гладко, то представители опеки даже не будут присутствовать на заседаниях, ограничиваясь письменной формулировкой: «Просьба разрешить дело по закону». Кстати, их нерасторопность на руку заимодавцам, ведь если представитель попечительства появится на заседании, он будет придерживаться позиции, что жилье продавать нельзя, выписывать несовершеннолетнего нельзя, а нужно повысить проплаты по выделенным долям самому банкроту из-за наличия иждивенца.

Когда оформляется банкротство в декретном отпуске, и в процессе появляются разногласия, затрагивающие имущество малолетнего, это может быть воспринято опекой, как нарушение прав детей.

Например, следующие ситуации:

• при формировании требований кредиторов по залоговому имуществу (ипотека, приобретенная с привлечением материнского капитала);

• когда оспариваются различные сделки с недвижимым имуществом;

• споры по разделу собственности между супругами.

Для человека присутствие представителей опеки/попечительства помогает в вопросах выделения заявителю дополнительных доходов из сформированной конкурсной массы. По законодательству эта сумма приравнивается к прожиточному минимуму, установленному в регионе проживания. Ее повышение объясняется, например, необходимостью оплачивать пребывание малыша в детсаду или на содержание несовершеннолетних в общем плане при банкротстве физических лиц в декрете (как мамы, так и папы).

На всякий случай мы напомним, при каких условиях происходит лишение прав (регламентирует нормы СК РФ ст.69):

1. Уклонение от выполнения родительских обязанностей, включая и злостную неуплату алиментов.
2. Отказ забрать новорожденного из роддома, больницы, образовательного учреждения и пр.
3. Злоупотребление родительскими правами.
4. Жестокое обращение с несовершеннолетними (психическое, физическое насилие, покушение на половую принадлежность и пр.).

Банкротство никак не нарушает прав малолетнего, даже напротив — мама беспокоится о будущем и желает официально снять с себя долговое бремя, избавиться от претензий приставов, коллекторов.

Принятый порядок обращения в суд при банкротстве

Данная процедура регламентируется ФЗ за №127. Как при обычном признании лица неплатежеспособным, так и при банкротстве в декрете физических лиц предусмотрены два порядка.

Внесудебный

Человек признается неплатежеспособным при рассмотрении заявления в МФЦ (многофункциональный центр по оказанию населению муниципальных/государственных услуг). В этом случае необходимо подать заявку на проведение упрощенного банкротства. Процесс длится ровно полгода. Внесудебное банкротство для мам в декрете (и для обычных граждан) является абсолютно бесплатным.

С 03.11.2023 правила пополнились новыми дополнениями. Так, например, на внесудебное банкротство теперь разрешается подать и тем граждане, на чье имя было открыто исполнительное производство более 7-ми лет назад, которое так и не было закончено. Предоставляется такое право и пенсионерам, живущим на одну пенсию, а также гражданам, у которых детские выплаты являются единственным источником дохода. В остальных вариантах должникам придется обращаться в судебные инстанции.

Арбитражный

Или «объявление неплатежеспособности в судебном порядке». Если арбитраж удовлетворит заявление, то дело будет рассматриваться на базе открытого конкурсного производства. Длительность банкротства варьируется и оканчивается только по вынесенному постановлению суда о признании лица несостоятельным. В рамках проводимого арбитража человеку придется пройти один из следующих вариантов процедур.

Реструктуризация задолженности

Такую процедуру можно отнести к своеобразной реабилитации платежеспособности. Подходит она тем, кто имеет стабильный доход. В процессе реструктуризации разрабатывается план, утверждаемый судом или обоими сторонами процесса. Человек продолжает делать оплаты по долгам, но по новому утвержденному порядку и с учетом нормативных требований ГПК (Гражданский Процессуальный Кодекс) к наличию средств должника, которые становятся «неприкасаемыми». Сам план имеет срок давности, его разрабатывают на период до 3-х лет.

Данный документ необходимо предоставить суду в течение 10-ти суток после окончания 2-х месячного периода с даты опубликования сведений в Едином федеральном реестре по банкротному делу.

Но бывает, когда разработанный реструктуризационный план:

• не предоставляется в арбитраж в установленный срок;

• не одобряется заимодавцам;

• отменен по решению судебной инстанции.

Лицо признается банкротом, а суд определяет решение на переход дела к реализации собственности. То же самое происходит и при отсутствии средств для оплат задолженностей. Если же план утверждается, требования по иску удовлетворяются, дело завершается без объявления человека неплатежеспособным.

Реализация собственности

Главная цель — удовлетворение исковых требований и списания долгов после окончания реализации собственности. А какое имущество будет подлежать изъятию, не затронет ли это декретных выплат при банкротстве физических лиц? Объем проплат для кредиторов формируется на базе конкурсной массы, куда включаются ценности должника.

Но необходимо знать, что законодательством сформирован и список вещей (предметов), которые становятся неприкосновенными и не подлежат изъятию:

• продукты питания;

• обувь и одежда (которые нельзя назвать роскошными);

• лекарства, средства, облегчающие жизнь инвалида (кресло, каталка, прочие вещи);

• бытовые предметы (кухонная стандартная техника, мебель);

• жилье (квартира, дом) и земельный участок с бытовыми хоз.постройками, на котором расположена недвижимость (при условии, что это единственное жилище должника, полностью принадлежащее ему, не залоговое);

• домашние питомцы и скот (при условии, что они не используются для предпринимательской деятельности: разведение, продажа и пр.);

• инструменты, оборудование, используемое должником в рамках своей трудовой деятельности;

• топливо, применяемое для обогрева жилища.

Остаются при банкротстве и декретные выплаты, прочие соц.пособия. Об этом мы поговорим чуть позже. Нужно учитывать, что объявление лица несостоятельным с последующим списанием задолженностей — процедура платная. Необходимо оплатить госпошлины, работу фин.управляющего, публикацию на портале Федресурс объявления о банкротстве и пр.

Если вы хотите упростить такую задачу и провести процессу грамотно, без ошибок, обращайтесь за помощью к юристам нашего Центра. Мы специализируемся на банкротстве граждан и гарантируем не только высшее качество услуги, но и доступные расценки.

Правила оформления заявления на проведение банкротства

Такие требования определены ФЗ за №127 (ст.213.4) и ГПК РФ (ст.131-132).

Мы выделим несколько основных моментов:

• в заявлении необходимо отразить все имеющиеся обстоятельства по делу (они подкрепляются соответствующей документацией);

• указываются данные о СРО (саморегулируемая организация), которая предоставляет фин.управляющего.

Учитывайте, что финансовый управляющий — важное действующее лицо в деле о банкротстве. Без его участия процесс не открывается. Что касаемо справок, не забывайте, что все они имеют установленный срок годности. К примеру, выписку ЕГРИП необходимо получить в срок до 5-ти рабочих дней (до даты подачи заявления о проведении банкротства).

Юристы нашего Центра тщательно учитывают все подобные нюансы, обеспечивая легкость проведения процесса для клиентов. И помните, что признать себя несостоятельным (банкротом) можно в любое время, включая и декретный отпуск.

Как банкротство отразится на детях?

Такой вопрос очень волнует декретников. Как мы уже объяснили, никто не заберет у вас малыша, не лишит выплаты и родительских прав. Причем как при внесудебном банкротстве в декрете, так и арбитражном. Так что волноваться причин нет. Более того, после окончания процедуры вы освободитесь от долгов, что повысит ваш финансовый уровень. Не волнуйтесь и по поводу возможного изъятия детских принадлежностей и вещей — они не включаются в конкурсную массу.

Отберут ли детские пособия?

Все декретные при банкротстве физического лица остаются у заявителя. Согласно трактовке ФЗ за №229 (ст.101, п.12, ч.1) на некоторые виды получаемых доходов взыскание не распространяется.

Это следующие выплаты:

• алименты;

• детские перечисления (единовременные, по беременности, родам и пр.);

• материнский капитал, включая и ежемесячно выплачиваемые суммы из него;

• президентские на детей.

При правильном составлении заявки и достоверности информации все детские пособия сохранятся и не станут включаться в конкурсную массу. Также сберегаются и другие вещи малыша, необходимые для его полноценной жизни. Например, планшет, компьютер, который используется для обучения, книги. Остаются в неприкосновенности детские кроватки, одежда, коляски, лекарства и игрушки. Все, чем пользуется ребенок.

Еще один важный момент. Во время проведения в отношении должника конкурсного производства, ему разрешается открыть номинальный банковский счет (например, для пособий) и спокойно пользоваться денежными суммами в объеме до 50 000 руб. в месяц. 

Если вы не хотите это делать, то средства на проживание в размере прожиточного минимума (на себя и детей) + все соцвыплаты будет выдавать на руки фин.управляющий.

Останется ли материнский капитал?

Мы уже рассказали, забирают ли декретные выплаты при банкротстве — нет, их не изымают и они остаются у заявителя. То же самое касается и мат.капитала. Он также остается в полном распоряжении у должника и не отправляется в конкурсную массу.

Какие последствия влечет банкротство в декрете?

Такая процедура не несет каких-либо «страшных» последствий. Наоборот, по отзывам наших клиентов, которые благодаря юристам Центра благополучно завершили процесс, жизнь становится намного легче и спокойнее. В первую очередь, в финансовом плане, ведь вам не нужно уже экономить, откладывая средства на оплату долгов. С горизонта уходят агрессивные хамоватые коллекторы, с карт снимаются ограничения и блокировки.

В течение 5-ти лет при подаче заявки на ссуду, вы обязаны сообщать о своем статусе банкрота. В остальном вы также продолжаете пользоваться всеми благами цивилизации, включая открытие дебетовых карт, накопительных банковских счетов и пр.

Если банкротом становится мой работодатель

Мы сталкивались на консультациях и с такими ситуациями. К примеру, женщина уходит с работы в декрет, а в это время узнает, что ее работодатель объявил себя банкротом. Здесь все достаточно просто: если вы не получили положенные законом компенсационные выплаты, выходное начисление, вы имеете полное право включить себя в список займодавцем и получить все причитающиеся деньги после окончания торгов по продаже имущества должника.

В отношении же юридического лица (коим и является ваш работодатель) судом проводятся стандартные процедуры, предусмотренные на законодательном уровне. Это внешний надзор, финансовое оздоровление предприятия и конкурсное производство (если организация не решила пройти упрощенный процесс).

В любом случае нельзя сидеть и ждать «с моря погоды». Обязательно действуйте, приходите на консультацию к нашим юристам и добивайтесь положенных выплат!

Основные вопросы, задаваемые нам по декретному банкротству 2024

Наши ситуации в современной жизни очень непредсказуемые, а порой и нестабильные. Поэтому все чаще мысль о банкротстве приходит молодым родителям, находящимся в декретном отпуске. Мы дадим ответы на самые распространенные.

Если я стою на учете на трудовой бирже и одновременно в декрете, можно ли подать на банкротство?

«Да, вполне. Законом не предусмотрено подобных ограничений, так что смело обращайтесь в суд, действуйте через МФЦ или же приходите в наше Центр за профессиональной консультацией».

Если я до декрета работала неофициально, на дому, можно мне банкротиться?

«Конечно! В этом случае процедура будет максимально простой, состоящей только из реализации собственности, ведь постоянного стабильного и официально подтвержденного дохода у вас нет. Вы не потеряете детские выплаты, мат.капитал. Они не включаются по закону в конкурсную массу и остаются у вас».

Процедура банкротства платная, счета блокируются, а на что мне жить в декрете?

«Отвечаем. Согласно действующему закону, при прохождении процесса заявителю-должнику выдает средства на проживание фин.управляющий. Поэтому банкрот спокойно получает деньги в размере прожиточного минимума, установленного в местном регионе. Причем, как на себя, так и на ребенка (детей).

На что вам жить? На зарплату (или алименты) мужа, на пособия, социальные перечисления, декретные средства. Вы можете организовать для себя и подработку на дому. Или же выйти на неполный рабочий день (если малыш ходит в детсад). Что касается оплаты самой процедуры, то в нашем Центре мы индивидуально подходим к любому клиенту, формируя персональные условия и плату в рассрочку. Все обговаривается с учетом вашего положения!»

В заключении

Теперь вы знаете, можно ли оформить банкротство в декретном отпуске и как оно будет проходить. Такая процедура не страшная, она доступна всем и не оставит молодых родителей без средств к существованию. Более того, после ее окончания вы обретете спокойствие и уверенность в завтрашнем дне, освободитесь от долгов, активности кредиторов, грубости коллекторов и внимания приставов.

Согласитесь, что за это стоит побороться! Ну а мы поможем справиться с такой ситуацией. Приходите в наш Центр на консультацию и начинайте с нашей поддержкой процедуру банкротства. Мы поможем сохранить вам не только нервы, здоровье и время, но и финансы».