Банкротство умершего гражданина

Гамбаров Эльнур Эльмирович Автор статьи

Смерть близкого человека, родственника — это тяжелое время для остальных членов семьи. Родственникам приходится решать многочисленные вопросы, связанные с похоронами, вступлением в наследство. А что делать с кредитами? Как законно разобраться с задолженностями? Можно ли провести банкротство умершего физического лица наследником?

С этим сложным на первый взгляд вопросом разбираются специалисты нашего Центра. Мы расскажем о нюансах и возможностях такой процедуры в 2023 и 2024 г.г. и что в первую очередь следует предпринять преемникам, чтобы обанкротить наследодателя. Расскажем и о часто встречающихся ситуациях в судебной практике

Принимать ли мне наследство при наличии долгов

После смерти заемщика появляются наследники и подают свои права. И они в любом случае пересекутся с другой заинтересованной стороной — кредиторами. Если заимодавцы делают все возможное, чтобы вернуть долги, то наследующая сторона стремится сберечь имущество.

Многие официально отказываются от наследства, считая, что все оно так или иначе уйдет на погашение кредитных обязательств. Мы не советуем торопиться, ведь у вас есть законные 6 месяцев, именно такой срок определяет государство для принятия наследуемого имущества.

В целом у родственников усопшего есть два варианта действий:

1. Заключение мирового соглашения с заимодавцами. Для этого нужно детально разобраться со всеми деталями и, при необходимости, привлечь опытных посредников.
2. Банкротство умершего гражданина когда он уже признан несостоятельным. После окончания процедуры все текущие задолженности списываются. Причем если кто-то из заимодавцев не успел включить свои исковые требования в общую массу, то после окончания производства взыскать задолженность он уже не сможет.

Особенности банкротства почившего

С преемниками в данной ситуации дела обстоят довольно непросто. Современная судебная практика при банкротстве умершего физического лица сталкивается с самыми разнообразными ситуациями. Давайте, рассмотрим наиболее популярные.

Должник банкротится и умирает в процессе производства

В такой ситуации представители судебной инстанции принимают одно из следующих решений:

1. Продолжать процедуру признания несостоятельности, не останавливать производство. В большинстве ситуаций такое решение исходит из исковых интересов заинтересованных кредиторов. Например, если конкурсная опись уже существует, она сформирована, конечно, никто из заимодавцев не желает терять средства.
2. Притормозить работу до момента вступления в наследство родственников.

Согласно ФЗ за №127 (статья 223.1) лица, вступающие в права наследования при банкротстве физических лиц, получают определенный статус. Когда процесс уже запущен при смерти заявителя, его наследники приобретают полномочия и выступают в роли заинтересованных лиц.

Например, они способны:

• оформить заявление о признании/непризнании решения, принятого собранием заимодавцев;

• обжаловать работу финансового управляющего;

• выступать в судебных заседаниях;

• участвовать при утверждении порядка проведения реализации активов наследодателя (условия, сроки, порядок действий и пр.).

Согласно Постановлению РФ за №45 (п.48) преемники могут привлекаться судом в качестве заинтересованных лиц. Но в роли ответчиков-должников они не выступают.

Родственники решили объявить себя наследниками

В данном случае их правовой (официальный) статус меняется. Они начинают нести ответственность перед кредиторами, реализуя обязанности и права почившего должника. Если наследуемое имущество меньше или приравнивается к общей сумме задолженности, то в наследование родственники могут и не вступать. Они имеют на это законное право.

Также заимодавцы самостоятельно способны инициировать банкротство в связи со смертью должника, учитывая объем стоимости наследства. При такой ситуации родственники также будут выступать как заинтересованные лица. Встречаются ситуации, когда кредиторы начинают судиться с преемниками, планируя банкротить именно их, а не почившего. Это не является законным.

Родственники еще не вступили в наследование имущества или их нет

В этой ситуации ценности умершего человека переходит в пользу государства. Кстати, стоит отметить, что при наличии нескольких лиц, которые претендуют на наследство, делить ценности поровну вовсе не обязательно. Разрешается оформить соглашение, на основании которого и разделить между собой имущество почившего.

Если наследник стал владельцем единственной квартиры почившего

В этой ситуации для человека жилье уже не становится единственным. В такой ситуации (при наличии долгов) картина может стать следующей:

1. Родственник полностью вступил в наследование.
2. Заимодавцы предъявляют к преемнику свои исковые требования.
3. Наследник обращается в суд для признания своего умершего близкого неплатежеспособным.
4. Активы почившего (в данном случае и квартира) включаются в конкурсную опись.
5. При ведении производства (при реализации собственности) из наследственной массы убирается единственное жилье наследодателя. Остальная ценность реализуется.

Иногда особенно активные кредиторы решают действовать «на опережение» и первыми заявляют о банкротстве почившего. Делается это в основном при отсутствии преемников или когда они еще не вступили в свои законные права. Такие требования судами удовлетворяются редко.

Как проходит процедура банкротства

Можно ли признать банкротом умершего человека (объявить его несостоятельным посмертно)? Да, это возможно, о чем свидетельствует ФЗ за №127 (ст.223.1). При проведении такой процедуры родственники, конечно, рискуют потерять часть наследуемого имущества, поэтому им следует в тонкостях понимать специфику текущего дела.

В обязательном порядке проводится предварительная проверка для подтверждения/отсутствия таких сведений. Дела по передаче наследства ведет нотариус. Этот специалист также обладает законными полномочиями проведения банкротства. Сам же процесс по своему регламенту не отличается от стандартной процедуры в отношении живых наследодателей.

Законом также определяются задолженности, которые не подлежат списанию. Например, алименты, установленный решением суда вред за причинение угрозы жизни/здоровья другого человека. Кстати, эти обязательства не переходят на наследников. После смерти должника оспаривание подобных исков прекращается.

Особенности банкротства гражданина при его смерти

Особенность такой процедуры в том, что классическая реструктуризация (изменения условий выплат с перерасчетом) становится невозможной, ведь умерший не может продолжать платить. Если человек умирает во время реструктуризации, то она сразу прекращается по решению суда. В этом случае происходит переход к реализации активов.

Также стоит упомянуть и о том, кто имеет право подать на инициацию дела о банкротстве умершего гражданина:

• сами заимодавцы (банки, МФО);

• частные лица, которые одалживали средства для различных сделок;

• ФНС (налоговая служба).

Законом установлен и список документов, которые требуется собрать для проведения банкротства:

• заявление;

• свидетельство смерти наследодателя;

• наследственное производство (нотариально заверенная копия);

• список всех кредиторов;

• перечень активов покойного;

• справка о доходах должника (ее запрашивает нотариус, который ведет дело).

После принятия заявлений и сопутствующих бумаг, суд начинает дело. Формируется основная конкурсная опись (ценное имущество наследодателя, которое выставляется на торги). Финансовый управляющий уведомляет суд и заимодавцев о дате и порядке проведения аукциона.

Реализация имущества банкрота

После окончания торгов финуправляющий проводит окончательные расчеты. Это может длится довольно долго, до полугода. В ходе распределения полученных средств, удовлетворяются исковые притязания кредиторов, оставшаяся часть уходит преемникам.

Существуют и обязательные выплаты, которые формируются из наследуемой описи:

• расходы на похороны;

• затраты на работу нотариуса;

• оплата судебных издержек;

• затраты на оценку, хранение и транспортировку объектов конкурсной описи;

• охрана имущества;

• вознаграждение услуг финуправляющего;

• коммунальные платежи и прочие задолженности почившего (по зарплате своим сотрудникам, алименты и др.).

Завершение производства о банкротства до вступления в наследование

По законодательству наследники вступают в свои полные права через полгода (если не предусмотрены другие сроки по завещанию). Регламентирует данный процесс ФЗ за №127 (ст.223.1). Прежде, чем вступить в наследство после банкротства по официальному судебному запросу нотариус предоставляет в суд копию дела.

В течение всего срока до полного вступления преемников в свои права именно нотариус является участником открытого производства о банкротстве. Он занимается оформлением и подачей в арбитраж заявлений, передает финуправляющему все сведения и наследуемой ценности.

Если наследодатель скончался после начала банкротства: что делать

Мы изучили дело, когда банкротство инициируется наследниками после смерти должника. Но в судебной практике бывают ситуации, когда сам наследодатель инициировал процедуру признания себя несостоятельным и в ходе ведения дела почил. Закон позволяет умершего человека признать банкротом, поэтому арбитраж чаще продолжает процедуру (это зависит от стадии начатого процесса).

Если идет реструктуризация, то она прекращается и производство переходит в фазу реализации имущества, которое продолжается до своего логического завершения. После продажи активов, заимодавцы, заявленные в наследственной массе, удовлетворяют свои исковые требования. При отсутствии преемников суд также может и заморозить работу в срок на 6 месяцев (время, которое отводится на вступление в наследование).

Какую собственность может сохранить наследник

Многие люди, вступающие в наследование, интересуются, какое наследство, полученное во время процедуры банкротства, им можно сохранить, заберут ли квартиру. Ведь большая часть активов уйдет в конкурсную опись.

Согласно действующему закону, в конкурсную опись не будет включаться следующая ценность (она спокойно уходит во владение преемников):

единственная квартира (дом) и земельный участок, на котором располагается данная недвижимость;

• личные вещи;

• мебель;

• бытовая техника за исключением особо ценных вещей;

• оборудование и техника стоимостью до 10 000 руб.;

• награды, ордена и знаки отличия.

Кстати, напомним, что супруги являются непосредственными наследниками первой линии. При отсутствии официального завещания супруг (-га) почившего наследует активы второй половины полностью. Но при наличии исковых требований кредиторов все ценные активы должника будут включены в конкурсную опись для последующей реализации.

Помощь юристов

Профессионал, специализирующийся в этой области, в ряде случаев может спасти имущество и защитить преемников от потери. И это не только варианты отстаивания личных вещей, единственного жилья, на которое незаконно претендуют некоторые алчные заимодавцы.

Например, в нашей практике встречались следующие ситуации:

1. Уменьшение сумм оплат по исковым требованиям. Стоимость имущества, отправляемого в конкурсную массу, обычно рассчитывается исходя из среднерыночных показателей. При привлечении независимого оценщика она может быть пересмотрена в выгодную для наследника сторону.
2. При банкротстве умершего физического лица некоторые заимодавцы сами инициируются данный процесс. Более того, они пытаются сделать должником преемника. Опытный юрист легко пресекает подобные притязания.
3. Некоторые особенно ушлые кредиторы даже начинают претендовать на наследство скончавшегося до 2015 г. (до введения официального закона о банкротстве). Несмотря на то, что это полностью незаконно, многие арбитражники принимают подобные заявления и начинают производство.

Получить профессиональную юридическую помощь и защиту вы можете в нашем Центре. Приходите на консультацию и воспользуйтесь поддержкой опытных профессионалов по защите ваших интересов.

Особенности банкротства, если умирает заимодавец

А что делать, если один из исковых заявителей, включенных в конкурсную опись, умер во время процедуры банкротства? Многие обыватели, далекие от юриспруденции, наивно полагают, что в этой ситуации о долге благополучно забудут. Нет кредитора — нет и проблемы. Но в такой ситуации закон встает на защиту заимодавца — его требование по возврату долга может переходить третьим лицам и наследоваться. Здесь все зависит от статуса заимодавца.

Если он является частным (физическим) лицом

В случае смерти гражданина, в отношении которого у вас имеется долг, по закону вы обязаны погасить его, выплатив задолженность наследникам или финуправляющему. После смерти заимодавца права на получение долга переходят преемникам. И они уже имеют полное право требовать их возврата через суд.

Если кредитором является банк (МФО)

В ситуации, когда что-то происходит с кредитующей организацией (ликвидация, закрытие, слияние, реорганизация и пр.), все текущие задолженности уйдут новому собственнику. Он становится вашим заимодавцем. В этой ситуации должникам сообщаются куда необходимо перечислить средства для оплаты долга и в какой срок.

Новый кредитор также может перепродать невозвращаемый долг коллекторам (по агентскому соглашению или договору цессии). А в случае, когда юридический заимодавец прекращает свою деятельность в результате собственного банкротства, его долговыми делами начинает заниматься АСВ (организация аналогичная финансовому управляющему).

Посмертное банкротство поручителя

Действия поручителя, окончание его прав и обязанностей происходит по регламенту ГК (ст.367). Если в отношении юрлица все понятно — при ликвидации/реорганизации поручительство остается и переходит новому собственнику, то как происходит дело в отношении частного лица?

Если в ходе банкротства умирает супруг (-га) должника

В этой ситуации вторая половинка становится полноценным наследником и будет привлечена к процессу банкротства как заинтересованный участник. Возникают и соответствующие полномочия (в основном они затрагивают конкурсную наследуемую опись).

При банкротстве при смерти должника его жена (муж) остаются проживать в квартире, доме (если жилье является единственным). Также, согласно действующему законодательству в конкурсную опись не включаются личные вещи, бытовая техника, предметы обихода.

При какой ситуации можно лишиться собственности супруга

Рассмотрим такую ситуацию: умирает супруг, который инициировал процедуру банкротства. Так как активы, нажитые во время брака, являются совместным имуществом, по закону жене причитается половина. Остальная доля в размере 50% (принадлежащая почившему супругу) выделяется в конкурсную массу. Имущество реализуется через торги, а вырученные средства уходят на закрытие исковых требований.

Также возможным становится и другой вариант. Если квартира (дом) не единственное жилье для семьи. В этом случае заимодавцы, заявленные в конкурсной описи, могут потребовать продажу недвижимости. После окончания торгов, из полученных средств часть в размере 50% уйдет супруге.

В заключении

В судебной практике имеется множество случаев, когда преемники прибегают к процедуре признанного банкротства для скончавшегося человека. При наличии у почившего невыполненных долговых обязательства нельзя пускать дела на самотек, необходимо отстаивать полученное наследство.

И поможет в этом опытный юрист, специализирующийся в данном направлении. Найти профессиональную поддержку вы можете в нашем Центре. Специалист поможет грамотно оформить заявление, собрать документы и провести процедуру через суд или МФЦ так, чтобы максимально сберечь наследуемое имущество. Приходите к нам на консультацию и получайте квалифицированную помощь в любых делах, затрагивающих банкротство.